- Pastikan tempat usaha beroperasi saat survei
- Siapkan bukti transaksi seperti nota penjualan atau struk pembelian
- Tunjukkan stok barang atau peralatan produksi
- Dokumentasikan aktivitas usaha sehari-hari
3. Riwayat Kredit Bermasalah di Sistem OJK
Bank Mandiri wajib mengecek Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan. Catatan kredit macet atau tunggakan akan terdeteksi otomatis.
Riwayat buruk bisa berasal dari pinjaman bank lain, multifinance, atau paylater yang menunggak.
Solusi:
- Cek skor kredit di SLIK OJK sebelum mengajukan
- Lunasi seluruh tunggakan yang masih tercatat
- Bayar cicilan tepat waktu minimal 6 bulan terakhir
- Hindari pengajuan kredit bersamaan di beberapa lembaga
4. Pengajuan Plafon Melebihi Kapasitas
Pemohon sering mengajukan pinjaman terlalu besar tanpa perhitungan matang. Bank menilai kemampuan bayar dari omzet bulanan dan arus kas usaha.
Plafon tidak realistis menunjukkan kurangnya perencanaan keuangan dan meningkatkan risiko gagal bayar.
Solusi:
- Hitung kebutuhan modal kerja secara cermat
- Sesuaikan dengan pendapatan bulanan usaha
- Mulai dari plafon kecil jika baru pertama kali mengajukan
- Tunjukkan proyeksi penggunaan dana yang jelas
5. Pembukuan Keuangan Tidak Teratur
Banyak UMKM belum memisahkan uang pribadi dan usaha. Ketiadaan catatan keuangan mempersulit bank menilai kesehatan bisnis.
Laporan sederhana tentang pemasukan dan pengeluaran menunjukkan keseriusan pengelolaan usaha.
Solusi:
- Buat catatan harian transaksi usaha
- Pisahkan rekening pribadi dan bisnis
- Siapkan laporan laba rugi sederhana
- Gunakan aplikasi pembukuan digital gratis jika perlu
6. Menggunakan Jalur Tidak Resmi
Beberapa UMKM tergiur tawaran “jasa perantara” yang mengaku bisa mempercepat approval. Ini justru berisiko penolakan karena prosedur tidak sesuai standar.
